Банкротство поручителя: риски и особенности оформления процедуры

Каждая банковская организации в ситуации, когда отдаёт деньги заёмщику, хочет быть уверенной в том, что он вернёт долг - для этого существуют условия поручительства, которые прописывают в кредитных и ипотечных договорах. Поручитель - это лицо, которое в случае непредвиденных обстоятельств должно выплачивать за основного заёмщика взятые в долг деньги. Обстоятельства для невыплат различные: потеря работы, финансовые трудности, тяжёлая болезнь, тюремное заключение и прочее. Перед поручительством нужно изучить все подводные камни.

Поручительство связано с большими рисками, если учесть тот факт, что обычно оно уместно при крупных займах. Часто на этот шаг идут только самые близкие родственники или друзья, готовые в случае неприятностей подставить плечо.

Поручительство может обернуться такими проблемами:

Теоретически любой гражданин, подходящий под критерии, описанные в законе РФ "О банкротстве", может вступить в процедуру банкротства. Вот эти критерии:

Если поручитель решил оформить банкротство как физлицо по собственному долгу, то процедура банкротства проходит по стандартной схеме. Если он хочет стать банкротом как поручитель по долгам заёмщика, то здесь всё проходит несколько иначе. Несколько условий для проведения процедуры

Банкротство поручителя возможно только после признания заёмщика несостоятельным. Кредитор может привлечь его к участию в деле о банкротстве. В этом случае можно требовать вернуть средства, уже выплаченные за чужой кредит. Однако даже с учётом этой привилегии поручителю выгоднее обанкротиться, чем отвечать по обязательствам заёмщика.

Если поручитель обанкротился по своему долгу как физлицо, то также ему могут предъявить кредит от заёмщика. Выполнить процедуру повторного банкротства невозможно - законодательством это запрещено. Здесь только поможет грамотная и своевременная поддержка юриста. Единого решения здесь нет, каждый случай индивидуален.

Стать банкротом поручитель может после официального оглашения требований по кредиту к заёмщику. Однако вторая часть федерального закона "О банкротстве" даёт поручителю право оформить банкротство раньше, чем суд признает заёмщика неспособным выплатить все средства по займу. Как только он почувствует, что не может ответить по финансовым обязательством, он имеет право обратиться в суд.

Процедура банкротства поручителя имеет стандартный, общепринятый порядок. Она проходит в судебном порядке и включает несколько этапов:

Реструктуризация - это процесс разделения объёма долга по кредиту на равные части, чтобы должник смог их выплатить. Максимальный срок выплаты - 3 года. Если у поручителя есть такая возможность, он выплачивает задолженность раньше срока. По истечении трёх лет он должен быть полностью погашен.

При реструктуризации создаётся график выплат, по которому должник должен выплачивать заёмные средства. Если поручитель не соблюдает или снова сталкивается с проблемами по финансовой части, то ему назначают реализацию имущества.

Реализация имущества - это процедура, при которой поручителю присваивается статус банкрота, а его долг списывается за счёт продажи его имущества. Единственное жильё поручителя никто не отнимет. Реализуют только предметы роскоши:

Всё это имущество продаёт финуправляющий, который продаёт его на торгах, а вырученные деньги отдаёт кредиторам.

Также регулярно отслеживается уровень доходов поручителя: если он становится выше прожиточного минимума, то часть этих средства блокируется и передаётся в счёт оплаты долга.

Мы проводим процедуру банкротства разной степени сложности — мы списывали долги физическим лицам от 300 тысяч рублей до 32 миллионов рублей, имеем опыт ведения дел в 84 регионах России. У нас работают профильные юристы, которые имеют средний опыт работы в сфере банкротства 4 года. Они знают, как помочь каждому клиенту с минимальными издержками с его стороны.

Наши преимущества:

Наши юристы помогут списать долг с наименьшими потерями. Мы сделаем все, чтобы сохранить ваши имущество и доходы. Запишитесь на консультацию, чтобы узнать больше о возможности стать банкротом.

*Услуги оказываются комплексно, в рамках ведения дела клиента «под ключ», с гарантией по договору. Конечная стоимость зависит от типа договора и срока оплаты.