Возможно ли банкротство самозанятого?

В том случае, когда самозанятый гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, он в рамках механизма неплатежеспособности рассматривается как обычное физическое лицо.
Его банкротство происходит посредством обращения в МФЦ либо арбитражный суд. В результате удается избавиться от непосильного долгового бремени и фактически начать новую свободную жизнь.

Она отличается упрощенной схемой. Ведь отсутствует надобность идти в суд, тратить время и нести дополнительные расходы. Но изначально требуется присутствие таких условий.

Во-первых, общая сумма непогашенных обязательств находится в диапазоне 25 000 – 1 000 000 рублей. Во-вторых, приставами закрыты исполнительные производства по причине отсутствия у должника имущества и доходов, на которые разрешено обратить взыскание. В то же время статус самозанятого косвенно свидетельствует о регулярных денежных поступлениях.

При подаче заявления в МФЦ наличие и уровень доходов не проверяется. Однако если об обращении станет известно кредиторам, они вправе инициировать судебную процедуру банкротства и списать долги не удастся. Поэтому во избежание дополнительных проблем лучше на время от статуса самозанятого избавиться, а затем пройти повторную регистрацию (в случае с ИП это возможно только через 5 лет после банкротства).

Банкротство начинается с заявления в МФЦ без уплаты госпошлины. К нему прилагается список кредиторов с указанием текущей задолженности перед каждым из них. На обработку обращения уходит 1 день. За это время сотрудник центра проверяет:

• наличие хотя бы одного закрытого исполнительного производства вследствие отсутствия активов у должника;
  
  
• постоянную или временную регистрацию гражданина в соответствующем регионе;
  
  
• отсутствие уже начатой процедуры банкротства в отношении лица;
  
  
• существование официального дохода (поэтому рекомендуется временно перестать быть самозанятым).
  
  

Когда проблем не выявлено, в течение трех дней в ЕФРСБ вносится соответствующая запись. С этого момента собственно и начинается основная стадия банкротства самозанятого гражданина. Он продолжается полгода и заканчивается списанием основной массы долгов. Исключение составляют алименты и возмещение вреда, нанесенного здоровью. Но дальше снова разрешается становиться самозанятым и вернуться к прежней деятельности.

Как уже говорилось, банкротство через МФЦ обходится для должника бесплатно. Не нужно обращаться в суд и другие инстанции, привлекать арбитражного управляющего с выплатой ему вознаграждения.

Но стоит учесть, что зачастую МФЦ на этапе проведения проверки отказываются начинать процедуру. Причина – невозможность закрыть исполнительное производство по причине нехватки имущества. Ведь кредиторы вправе его инициировать повторно, что сводит на нет упрощенное банкротство. Сказывается также отсутствие юридической поддержки и помощи арбитражного управляющего. В их силах оказывать в рамках правового поля влияние на движение дела с направлением его в нужное для гражданина русло.

В том случае, когда накопленные долги превышают порог в 300 тысяч рублей, запускается судебный механизм. Его вправе инициировать как банки наравне с другими кредиторами, так и сам должник.

Арбитражный суд рассматривает поданное заявление вместе с приложенным к нему пакетом документов. Решение о старте процедуры банкротства принимается в том случае, когда у гражданина действительно отсутствует возможность расплатиться по обязательствам. Доказательствами этого факта служат:

• справка о заработной плате, из которой видно снижение получаемых доходов;
  
• официальное подтверждение пребывания на учете в центре занятости;
  
• больничный лист, открытый месяц назад и более;
  
• выписка из личного банковского счета о движении по нему средств за последнее время.
  
  

Дополнительными приложениями будут документы в подтверждение задолженности. К ним относятся кредитный договор (долговая расписка), справки о задолженности, поступающие письма о возврате средств от самих должников и поддерживающих их коллекторских компаний.

Сюда же добавляются вынесенные ранее судебные решения. Если приставы-исполнители начали свою работу, к подаваемым материалам приобщаются имеющиеся в распоряжении должника сведения о возможной описи имущества, проведенных торгах, когда они ранее были организованы, но не состоялись.

Но имеются и другие нюансы. Если разговор идет о самозанятых, понадобятся и такие имеющие значение для дела сведения:

• состав кредиторов с обозначением их координат;
  
• информация о совершенных с личным имуществом сделках за последние 3 года (ведь законодательство позволяет их оспорить при наличии некоторых условий и подозрений в их реальности);
  
• выписки о движении по банковским счетам, включая депозитные.
  
  

Приведенные списки не считаются полными и дополняются еще такими данными. Нужно указать также свое семейное положение с учетом наличия детей и иждивенцев. Завершает пакет квитанция в подтверждение внесения госпошлины и депозита.

Все подготовленные материалы подаются в расположенный по месту проживания Арбитражный суд через его канцелярию или почтой заказным письмом с описью вложения. Если имеется аккаунт на «Госуслугах» легко воспользоваться функционалом «Мой арбитр». Тогда заявление и приложения к нему подаются онлайн в электронном виде.

Начинается все с назначения финансового управляющего, который далее поддерживает взаимоотношения с кредиторами. Срок проведения процедуры банкротства может занять год и более (в случае, когда не обойтись без продажи имущества для погашения долгов). Сюда же добавляется и возможное оспаривание ранее заключенных должником сделок.

По законодательству в компетенцию суда входит принятие одного из трех решений. Компромиссный вариант заключается в реструктуризации долга сроком до 5 лет. Тут обычно происходит списание начисленных процентов, штрафных санкций, а основная сумма погашается по новому графику.

Имущество остается в сохранности и не будет блокировано движение по счетам. Когда план реструктуризации исправно выполняется, это исключает признание гражданина банкротом с введением в отношении него дополнительных ограничений.

Но если улучшения материального положения должника в будущем не предвидится, суд объявляет его банкротом и проводит подготовку к продаже его собственности. При этом в список не попадут единственное жилье, личные вещи и другие предметы, цена по которым находится в пределах 10 тысяч рублей.

Когда банкрот не располагает собственностью (включая деньги), долги его списываются. Несмотря на положительные моменты нужно учесть вот что. Судебный сценарий банкротства самозанятого оборачивается дополнительными затратами. Иногда они достигают 100 тысяч рублей и даже больше.

Одновременно все денежные поступления, во время прохождения процедуры банкротства, контролируются финансовым управляющим. В процедуре банкротства нельзя брать кредиты, начинать предпринимательскую деятельность. Все коммерческие сделки проводятся с участием финансового управляющего.

Когда у гражданина присутствует постоянный и стабильный доход, финансовый управляющий производит с него удержания для погашения обязательств. Должнику и членам его семьи достанется только сумма, равная прожиточному минимуму для соответствующей категории населения. Также половину или полный прожиточный минимум можно сохранить и на каждого ребенка, подав соответствующие ходатайства в суд.

Когда самозанятый хорошо подумал и решил стать банкротом, нужно обязательно принять во внимание ряд существенных моментов вместе с ограничениями. Когда доходы носят легальный характер, с них в счет погашения долгов удерживается ровно половина. По алиментам удержания составляют до 70 %.

После прохождения процедуры банкротства, если гражданин снова решит взять займ, он обязан уведомлять кредиторов о своих прошлых финансовых затруднениях на протяжении пятилетнего срока. Такой же срок установлен и для начала нового потенциального банкротства.

В течение 10 следующих лет после окончания процедуры неплатежеспособности бывший должник не вправе регистрировать на себя предприятие (включая ИП) либо занимать в нем основные руководящие посты.

Иными словами, на практике банкротство самозанятых граждан помогает им лишиться накопившихся долгов. Но есть ряд и побочных моментов, которые обязательно требуется учесть.

Поэтому если решено стать на изложенный в деталях путь, следует заручиться квалифицированной юридической поддержкой. Вначале специалисты досконально изучат ситуацию вместе с набором документов о накопившихся долгах, их размере. После этого для самозанятого предлагается самая правильная схема организации личного банкротства с учетом возможных расходов.

Юристами составляется и подается весь пакет нужных материалов. Дальше обеспечивается представительство интересов клиента в судах, других инстанциях. Сказанное подразумевает взаимодействие с кредиторами, финансовым управляющим.

Когда же все-таки дело доходит до продажи имущества, специалисты проследят за тем, чтобы все происходило с соблюдением норм действующего законодательства. Когда выявляются нарушения, на них происходит быстрое, эффективное реагирование.

Стоит еще раз сделать акцент на том, что банкротство самозанятого гражданина верный путь избавления от накопленных годами долгов перед банками, другими кредиторами. Нужно только с самого начала построить верную стратегию действий при поддержке профессионалов.

*Услуги оказываются комплексно, в рамках ведения дела клиента «под ключ», с гарантией по договору. Конечная стоимость зависит от типа договора и срока оплаты.