Плюсы и минусы банкротства

У людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями, есть два основных варианта решения проблем с оплатой кредитов: договориться напрямую с кредиторами, например, путем реструктуризации долга, или списать свои кредиты и долги через банкротство.

Если человек хочет обратиться за списанием кредитов, то у них есть два основных варианта: традиционное судебное банкротство и упрощенная процедура через МФЦ (многофункциональный центр).

Неспособность физических лиц в полном объёме удовлетворить требования кредиторов регулируется законами № 127-ФЗ и № 289-ФЗ.

Основные положения:

Всего существует два вида банкротства: Упрощенное через МФЦ и платное банкротство через суд.

Оба вида банкротства имеют свои нюансы и могут подходить не всем людям.

В 2023 году в закон о банкротстве были внесены правки, которые касаются бесплатного банкротства через МФЦ.

Бесплатное банкротство стало доступнее некоторым категориям граждан:

Эти категории граждан могут подать на бесплатное банкротство не дожидаясь закрытия исполнительного производства. Необходимо лишь переждать срок в 1 год с момента его начала.

Это связано с тем, что пособия, алименты, дотации от государства защищены от списания за долги, и не могут быть изъяты в ходе исполнительного производства. Исключением являются только пенсии. С пенсии можно удерживать средства в счет оплаты долга, но пенсионеры также имеют право не ждать закрытия исполнительного производства.

Условия для списания долгов через МФЦ:

Минимальная сумма списания уменьшилась до 25 тысяч рублей, максимальная сумма списания выросла до 1 миллиона рублей.

Какие недостатки поправок в закон о банкротстве?

Главный плюс списания долгов через суд заключается в том, что подать на банкротство можно в любой момент:

Однако важно соответствовать условиям закона:

При такой сумме задолженности банкротство будет финансово выгодно, и у суда не будет лишних вопросов при обосновании необходимости списания долгов.

Банкротство позволяет списать долг, освободив человека от выплат банкам, кредиторам. Однако процесс, будь то через суд или МФЦ, требует значительного периода (минимум 6 месяцев), ограничений в течение этого периода, возможных негативных последствий.

Судебное банкротство не всегда приводит к списанию долга. Оно может закончиться реструктуризацией долга, требующей от человека следовать альтернативной схеме выплат.

Факторы, приводящие к отказу в банкротстве:

Прежде чем начать процесс через МФЦ или суд, необходимо понять потенциальные недостатки и негативные последствия, связанные с банкротством физических лиц.

Существует два существенных минуса банкротства:

Оплата судебного банкротства предполагает несколько расходов, включая государственную пошлину в размере 300 рублей, услуги финансового управляющего стоимостью 25 тысяч рублей и возможные расходы на официальную публикацию до 15 тысяч рублей. При обращении за юридической помощью общие расходы могут удвоиться и составить 130-140 тысяч рублей.

Физическое лицо, проходящее данную процедуру, сталкивается с ограничениями на получение новых кредитов или микрозаймов до завершения процедуры. После завершения процесса бывший должник обязан уведомить кредиторов о своем статусе в течение 5 лет. Несмотря на то, что это не влечет за собой наказания, банки и микрофинансовые организации (МФО) узнают о статусе заемщика при проверке кредитной истории.

Плюсы индивидуального банкротства вытекают из того, что это юридический процесс, предназначенный для помощи физическим лицам в решении финансовых трудностей и облегчении перехода к новому финансовому началу.

Банкротство освобождает человека от невыплаченных обязательств, облегчая значительную психологическую нагрузку. При отсутствии долгов по кредитам и займам должники больше не сталкиваются со звонками от коллекторов, сообщениями от банков и МФО, электронными письмами и SMS-напоминаниями.

Внесудебная процедура очень доступна, для этого необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и собрать небольшой пакет документов. Несмотря на ограничения по сумме долга, судебное банкротство возможно при любой сумме долга, хотя и дороже. Выбирая судебное банкротство, не нужно ждать 90-дневной отсрочки или окончания исполнительного производства.

Основной результат банкротства физического лица – полное списание долгов перед кредиторами, что фактически обнуляет его кредитную историю. Долги по кредитам и микрозаймам обычно прощаются, за исключением текущих платежей, компенсаций за травмы, алиментов. Хотя долги за коммунальные услуги могут быть списаны, все, что накопилось после возбуждения дела о банкротстве, должно быть оплачено.

Сразу после начала процедуры прекращается начисление пеней и штрафов, что препятствует росту долга. Долг становится фиксированным на определенной сумме, что позволяет избежать экспоненциального роста из-за значительных штрафов.

После признания физического лица банкротом все текущие исполнительные производства прекращаются или приостанавливаются. Хотя это не мешает кредиторам возбуждать новые исполнительные производства или возобновлять предыдущие, любые долги, погашенные в результате банкротства, завершают исполнительное производство.

На протяжении всей процедуры и даже после признания физического лица банкротом кредиторам запрещено обращаться в суд для взыскания долгов. Они могут только взыскать средства из конкурсной массы, если у должника есть какое-либо имущество.

Выбирая судебный процесс банкротства, должник может заручиться поддержкой юристов, которым он может доверить ведение своего дела. Хорошие юристы могут не только подготовить дело к работе, но и будут вести его на протяжении всего процесса — до полного списания кредитов и долгов. Юридическая поддержка сводит к минимуму шансы на неудачу.

Закон о банкротстве постоянно дорабатывается и изменяется, активно этому способствует юридическая и судебная практика. К примеру, в прошлом году было упрощено бесплатное банкротства через МФЦ для получателей пособий, многодетных матерей, малоимущих, а также пенсионеров. Сейчас же разрабатываются поправки, которые будут предусматривать сохранение ипотечного жилья при банкротстве.

Несмотря на банкротство, люди сохраняют возможность получать микрозаймы или кредиты. Единственное требование – сообщить кредитору о своем статусе банкрота. Однако получить одобрение от банков или МФО может оказаться непросто, поскольку многие организации учитывают статус банкротства в процессе оценки.

После процедуры должники обязаны уведомить кредиторов о своем статусе в течение 5 лет.

Другие обязательства:

Обращение за юридической помощью в процессе банкротства необходимо для экономии времени. Юристы помогут правильно составить и подать заявление, собрать необходимую документацию, перечислить все долги и кредиторов, наладить общение с банками, коллекторами и МФО.