Освободили от долгов и кредитов:
2476 человек

Суть банкротства: законодательные аспекты, процедура

При невозможности вовремя оплачивать кредиты можно выбрать один из двух путей. Первый вариант — это рефинансирование кредитов. Для погашения долга в таком случае нужно оформить в банке новую ссуду. Благодаря этому можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, а общий срок оплаты кредита скорее всего увеличиться
Второй путь — оформление банкротства.

Зачем проходить процедуру банкротства

Банкротством называется списание различных долгов на законных основаниях. Если гражданин будет признан судом банкротом, то он может больше не заниматься погашением задолженности по различным денежным обязательствам. Это относится к следующим долгам:

  • кредиты в финансовых организациях. В данную категорию включается ипотека и займы в МФО;
  • налоги;
  • коммунальные услуги.

Нельзя оформить банкротство, если имеются долги по уплате алиментов.

Законодательные нормы

Физические лица могут стать банкротами в России, начиная с 2015 года. О порядке проведения этой процедуры и ее условиях рассказывает ФЗ № 127. В 2015 году и в последующие годы только суд мог предоставить человеку статус банкрота. Начать процедуру банкротства мог не только сам должник, но и все кредиторы. Также это право было предоставлено отдельным органам, например налоговой службе.

Правила проведения процедуры изменились в 2020 году, когда были внесены поправки в законодательство и появился закон № 289. В соответствии с законодательными нормами, банкротом можно стать, не обращаясь в суд. Для этого достаточно написать заявление в МФЦ. Минимальная сумма всех долгов составляет 25 тысяч рублей, а максимальная — 1 миллион рублей.

Что сейчас изменилось в законодательстве

В настоящее время заявление о предоставлении должнику статуса банкрота можно подать как в МФЦ, так и в арбитражный суд. А с 01.06.2023 года работают поправки в закон, которые позволяют освободиться от долгов по упрощенной процедуре. Сейчас даже при наличии долга в размере 1 миллиона рублей можно будет прийти с заявлением в МФЦ.

На что может рассчитывать должник после окончания процедуры банкротства

После начала судебного делопроизводства прекращается начисление штрафов, процентов и пеней по кредитам или другим долгам. Когда будет принято решение суда по этому вопросу, неустойки будут списаны.
Но процесс банкротства предусматривает несколько ограничений для должника:

  • запрет на использование банковских карт, счетов;
  • запрет на сделки с недвижимостью. Недвижимое имущество нельзя продать или купить;
  • удержание доходов, с помощью которых погашаются имеющиеся долги. Исключение составляет прожиточный минимум на самого банкрота и половину прожиточного минимума на его детей. Однако при определенных обстоятельствах можно ходатайствовать о получении полного прожиточного минимума на каждого ребенка;
  • невозможность оформления кредита.

В соответствии с нормами ФЗ № 127 физлицо, которое не в состоянии погашать долги, может выбрать один из предложенных вариантов решения проблемы.
К ним относятся следующие:

  • заключение соглашения с кредиторами;
  • проведение процедуры реструктуризации долга;
  • продажа имеющегося имущества.

Что такое реструктуризация

Эта процедура предназначена для изменения условий погашения долгов, чтобы уменьшить нагрузку по кредиту. При выборе реструктуризации должен быть разработан план погашения долгов сроком на 5 лет. По этому плану можно не оформлять банкротство, а восстанавливать платежеспособность и платить кредиторам.

Зачем заключается соглашение

Благодаря заключению такого соглашения можно мирно урегулировать отношения должника и кредиторов. В результате переговоров стороны могут договориться об оформлении новых займов для погашения старых долгов. У кредитора есть право изменить процентную ставку, график платежей, отменить штрафы. Если суд утвердит такое соглашение, то процедура банкротства прекращается.

С кредиторами можно общаться и вести переговоры до подачи заявления в судебный орган. Также можно не приходить в МФЦ, чтобы оформить статус банкрота. Некоторые банки помогают клиентам, которые оказались в непростой ситуации: в банке можно попросить о том, чтобы реструктуризировать имеющийся кредит или провести рефинансирование в другой банковской организации.

В каких случаях проводится процедура по реализации имущества

Для того чтобы погасить долг, имущество банкрота продается на аукционе. Этот способ применяется гораздо чаще по сравнению с мировым соглашением или реструктуризацией. По закону приставы имеют право реализовать любое имущество, которое принадлежит должнику. Квартира также может быть включена в список имущества. Единственное жилье пока никто не сможет забрать и продать для погашения долга, но оно должно быть признано по закону жилым помещением и зарегистрировано. В противном случае дом или дачу могут продать, чтобы погасить долг. Если должник владеет собственной квартирой, но имеет прописку в другом месте, то его жилье также могут продать. В этом случае квартира не будет считаться единственным жильем.

Кто может стать банкротом

Оформить банкротство может каждый гражданин РФ, но нужно соблюсти 3 условия:

  • сумма долгов должна быть больше 50 тысяч рублей;
  • наличие просрочек по платежам, которые составляют 3 месяца;
  • невозможность погасить долг за счет имущества. Также у должника не должно быть дохода, чтобы производить выплаты по долгам.

Если сумма долгов больше 300 тысяч рублей и невозможно рассчитаться с кредиторами, то заемщик должен написать заявление о банкротстве в суд. На подачу такого заявления законом отводится 1 месяц. В противном случае он может быть привлечен к ответственности по КоАП. Также должник может получить в суде отказ в списании долгов.

Как начать процедуру банкротства

Если общая сумма долгов с процентами и пенями составляет 500 тысяч рублей, то гражданин обязан обратиться в суд, если же человек понимает , что скоро не справится с оплатой, он имеет право подать на банкротство и с меньшей суммой долгов и непогашенных кредитов

Как проводится упрощенная процедура

Без суда можно стать банкротом в течение 10 лет всего 1 раз. Заявление в МФЦ можно подать только в том случае, если приставы закрыли производство из-за отсутствия доходов или имущества. При обращении кредитора в ФССП по причине большой просрочки внесудебное банкротство будет невозможно оформить. В таком случае можно провести рефинансирование долгов или дождаться закрытия исполнительного производства.

Особенности списания долгов с помощью МФЦ

Инструкция:

  • проверить наличие ИП на сайте ФССП;
  • собрать сведения о кредиторах, сумме задолженности. Эту информацию нужно указать потом в заявлении;
  • подготовить документы;
  • в МФЦ написать заявление.

После рассмотрения заявления сведения вносят в реестр. Далее начинается процедура по признанию должника банкротом.

Особенности стандартной процедуры

По решению суда можно стать банкротом только 1 раз в 5 лет. С этой целью подается заявление в арбитражный суд со всеми необходимыми документами. Подать заявление можно по почте и лично. Также это можно сделать с помощью системы «Мой арбитр». На проведение судебной процедуры потребуются расходы. Нужно заплатить госпошлину, а также оплатить работу финансового управляющего и консультации юриста по банкротству. Управляющему придется заплатить 25 тысяч рублей.

Краткие условия, чтобы начать процедуру через суд:

  • Задолженность более 500 000 рублей (в таком случае гражданин обязан обратиться в суд, в случае невозможности оплаты);
  • При наличии задолженности свыше 300 000 руб., гражданин имеет право обратиться в суд, если предполагает, что возможности оплачивать не будет;
  • Наличие просрочек по платежам в течение трех месяцев;
  • Недостаточность или отсутствие дохода для выплаты по обязательствам

Особенности судебного (платного) банкротства:

Подать на судебное банкротство можно, если человек не может платить или предвидит проблемы с платежами, при любой сумме долгов или кредитов. При этом перед банкротством НЕ нужно специально копить просрочки по кредитам. Однако нужно чётко понимать, когда банкротство через суд выгодно, а когда приведет к еще большим убыткам. Юристы советуют подавать на банкротство, если сумма долгов более 300 тысяч рублей, или если сумма имущества не превышает сумму долгов. Также нужно быть готовым к тратам на услуги юриста и юридическое сопровождение до завершения процедуры банкротства.
С учетом вышесказанного, судебное банкротство подходит большему количеству людей, но необходимо будет найти хороших юристов, которые смогут адекватно оценить ситуацию и дадут гарантии успеха дела.

Какие последствия наступают для должника после окончания процедуры

После получения статуса банкрота оформляется документ, который подтверждает полное списание имеющихся у человека долгов. Больше банкрот может не беспокоиться об исполнении кредитных обязательств. Также прекращается взыскание долгов со стороны служб взыскания банков и коллекторских организаций.

Получение этого статуса сопровождается наложением на гражданина некоторых ограничений:

1. В течение пяти лет после банкротства, нельзя самому повторно подать на банкротство.

• Человек может списать все свои кредиты лишь 1 раз в 5 лет.

2. В течение пяти лет, при взятии кредита необходимо говорить банку, что вы проходили процедуру банкротства.

• Это формальность, так как банк все равно видит кредитную историю человека, и отметку в ней, что все кредиты были списаны по закону. Однако честным заемщикам банки чаще одобряют новые кредиты.

3. В течение трех лет нельзя открывать и управлять юридическими лицами.

• Нельзя будет открыть ООО, быть его директором и учредителем.

При этом открыть ИП можно, также можно быть его руководителем.

4. В течение десяти лет нельзя управлять кредитными организациями, а в течение пяти лет нельзя занимать должности в органах управления:

• страховых организаций
• микрофинансовых компаний
• негосударственных пенсионных фондах
• инвестиционных фондах

Процедура банкротства сопряжена с рядом временных трудностей, которые могут повлиять на жизнь человека. Однако нужно понимать, что эти неудобства — это временная необходимость для поддержания справедливости процедуры по отношению и к банкроту, и к его кредиторам. Помимо трудностей, банкротство имеет ряд скрытых плюсов, которые могут существенно облегчить жизнь человеку, который не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредиторами: снятие ранее наложенных ограничений приставами, возможность прекратить выплачивать кредит, накопившееся проценты, штрафы, неустойки. Помимо этого, после завершения процедуры банкротства, все ограничения снимаются, а последствия четко прописаны в законе. Однако только квалифицированный юрист сможет сказать наверняка — можно ли в вашем случае пройти банкротство, или нет. В ином случае, стоит рассмотреть другие способы решения проблемы с долгами: кредитные каникулы или рефинансирование.
Гарантии на списание долгов и кредитов
Мы берём в работу только те дела, где реально можно списать долги и это будет финансово выгодно самому человеку.
Каждое дело проверяем в три этапа: на бесплатной консультации, на консультации с помощником арбитражного управляющего, делаем официальное юридическое заключение, где подтверждаем возможность списания долгов
В договоре по пункту 2.2.8 Мы обязуемся списать долги, либо вернем все деньги за услуги, по юридическому заключению подтверждаем эту гарантию
Янмурзин Руслан Рауфович
Исполнительный директор
Адрес офиса в г. Уфа
ул. Крупской д.8
Адрес офиса в г. Москва
Тверской район, Новослободская улица 26 ст1. оф. 559
Made on
Tilda